Cap-Darlehen sind Darlehen im Bereich der Baukredite, bei denen der Zins nicht für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben wird, sondern es wird eine Zinsobergrenze vereinbart. Im Rahmen dieser Zinsgrenze passt sich der Zins dann alle 6 Monate dem aktuellen Zinsniveau, dem Euribor, an. Der Euribor ist der Zins, zu dem sich die Banken refinanzieren. Kreditnehmer gehen bei einem Cap-Darlehen also von einem sinkenden Zinsniveau aus. Tritt dies dann tatsächlich ein, kann das Cap-Darlehen in einen klassischen Baukredit, etwa ein Annuitätendarlehen, umgeschuldet werden.
Zudem bietet ein solcher Baukredit wesentlich mehr Flexibilität als zum Beispiel ein Annuitätendarlehen. So verfügen Cap-Darlehen über eine jederzeitige Sondertilgungsmöglichkeit. Gerade wenn Einnahmen in der Zukunft nicht genau benannt werden können (unternehmens- oder leistungsabhängige Tantiemen), oder wenn beim Immobilienkauf der Verkauf der alten Wohnung noch nicht abgeschlossen ist, lohnt sich der Abschluss.
Auch werden für kurzfristige Darlehen in der Regel geringere Zinsen berechnet. Dies spart wiederum Kosten.
Der Nachteil von Cap-Darlehen ist jedoch, das diese bei einem steigenden Zinsniveau teurer werden, auch wenn der Zins nie über die Zinsobergrenze steigen kann. Auch berechnen viele Banken für diese Darlehen eine Cap-Gebühr, durch die der effektive Jahreszins, gerade bei kurzen Laufzeiten, sehr hoch wird.
Die Bonitätsprüfung erfolgt bei Cap-Darlehen analog anderen Baukrediten. Zur Berechnung der wirtschaftlichen Kreditfähigkeit, also der Fähigkeit, das Darlehen im vereinbarten Rahmen zurückzuführen, wird zur Ratenermittlung der höchst mögliche Zinssatz angenommen.
Wie für alle Baukredite auch werden als Sicherheit für Cap-Darlehen sowohl Grundschuldeintragungen auf das finanzierte Objekt sowie die Abtretung von Lebensversicherung oder die Verpfändung von Guthaben akzeptiert.
Anbieter für Cap-Darlehen findet man im Internet. Dort kann man auch gleich die verschiedenen Banken und deren Konditionen vergleichen.
Autor: Manfred Thomas
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