Mai 04
Riester Fonds
Die Möglichkeiten privater Altersvorsorge sind nahezu grenzenlos. Neben dem Sparen von vermögenswirksamen Leistungen werden zum Beispiel die Riester Rente und die Rürup Rente in Form von Zulagen oder Steuervorteilen gefördert. Anders als es uns die Werbung glauben machen will, eignet sich nicht jedes dieser Produkte für Ihre individuellen Einkommensverhältnisse oder Ihre persönliche Altersvorsorgeplanung.
Eine Riesterversicherung verschlingt beträchtliche Abschlussgebühren gleich zu Beginn der Ansparphase. Normalerweise werden bis zu 15 Prozent in den ersten 5 Jahren fällig. Dieses verlorene Kapital erwirtschaftet in der restlichen Laufzeit weder Zinsen noch Zinseszinsen. Gerade bei einem Anlagehorizont von 20, 30 oder 40 Jahren wird die staatliche Förderung durch die Altersvorsorgezulage dadurch nahezu egalisiert. Auch sind die Renditen der Riester Versicherungen oder Riester Banksparpläne relativ gering. Legen wir eine lange Vertragslaufzeit zu Grunde, würde im Regelfalle schon eine 1,5 bis 2 % höhere jährliche Rendite eines alternativen Produktes mehr bringen, als die staatliche Förderung.
Deutlich verbraucherfreundlicher sind Riester Fonds. Diese werden als Sparpläne für Einzelfonds oder ganze Depots von den Fondsgesellschaften angeboten. Der Vorteil liegt hier in der günstigen Gebührenstruktur. In Abhängigkeit von den Ausgabeaufschlägen und Depotführungskosten, ist in der Regel mit nur einem 3tel der Riesterversicherungskosten zu rechnen. Gerade Top Produkte wie die DWS TopRente erwirtschaften, da sie auf Aktien- und Rentenfonds basieren, langfristig sehr wahrscheinlich deutlich bessere Renditen als Versicherungen mit Überschussbeteiligungen. Um Ihnen ein Mindestmaß an Sicherheit zu geben, werden die eingezahlten Beiträge sowie die erhaltenen Altersvorsorgezulagen zum Laufzeitende hin garantiert.
Autor: Torsten Breitag
Mail: info@sinnvoll-sparen.de
